利率－小兵可以立大功

利率为经济活动中，与我们每日生活息息相关最为密切的变数之一。所有的经济活动都以它为核心，跟着它运转，因为利率是计算成本的准绳，也是获利高低与否的基础。

利率的高低与未来的变动趋势，大大的影响了个人的理财方针，决定我们的钱是储蓄好还是投资好？如果用来储蓄，那我们应该选择哪一种方式？如果用来投资，又应该选择哪一项金融商品呢？所以说，如果对利率毫无概念，会让自己在累积财富的道路如上山坡，跑得越久越无力。

对个人而言，银行存款与我们有着最直接密切的关系，如果把钱放进银行而利息所得抵不上物价上涨的幅度，意味着我们所存放在银行的金钱实质购买力正在下降，等于金钱实质价值在缩水，是否把钱继续存放在银行就变成了疑问。任何投资理财，都要考虑比较利益，钱怎么用才划算？所以说，只要你有钱，你就必须好好认知利率，学习如何运用它。对公司企业而言，利率高低事关营运资金贷款成本，如果贷款资金成本太高，营运利润不足以偿还贷款利息,辛苦经营的事业利润等于左边口袋进右边口袋出，任何投资都是白忙一场。

要认识利率并不困难，能准确预测利率变化才是真正的高手，但要事事洞察先机，终究是少数的金融专家才能做得到的事情。退求其次，如果没有能力准确掌握利率动向，至少也要能因应利率变化，在利率调整的时候采取适当的应变行动。

当利率变动时，必须思考什么投资会和利率趋势同方前进；又有什么投资会和利率趋势反向而行？例如利率下降太底，银行存款即不合算，投资的资金成本降低,这时候的社会投资意愿蓬勃，多数的经验是此时债卷股票，房价，物价较可能上涨。利率升高时，投资的资金成本增高，社会投资意愿萎缩，物价，房价，股价,债卷即将下跌，此时则银行存款较有利。所以善于因应利率变化者随时在调整其投资组合比例。

对于利率的变化，我们虽不能做一个先知先觉者，至少得做一个后知后觉者，千万不要做一个不知不觉者。在理财的过程中，我们有必要认清以下两种利率计算法的分别:

普通利率(Simple interest) ： 一种一次过直接以投资本金计算出最终回酬的回酬利率。

例子 ： 一个人投资RM１０，０００，每年回酬利率是１０％，如果用普通利率计算，

一年后的利息回酬，１０，０００ X ０。１０ ＝ １，０００
十年后的利息回酬，１０，０００ X ０。１０ X １０ ＝ １０，０００


复利率(Compound interest) ： 将投资金额和所赚取的利息相加，再用得到的总和计算下一期的利息回酬，如此类推一直计算下去，直到 N 次数为止，这种利上滚利的计算方法得出的利息回酬是为复利率。

例子 ： 一个人投资RM１０，０００，每年回酬利率是１０％，如果用复利率计算，


利率回酬在投资的初期，看起来就像是一小杯的水加在一桶水里面，增值速度并不明显,但随着时日的增长，与及利滚利的作用，它可以发挥意想不到的倍增效果。